Obecnie banki oferują wiele usług dla społeczeństwa. Dla osoby, która nie ma doświadczenia w interakcji z programami bankowymi, odróżnienie jednego od drugiego może być trudne. Składając wniosek do banku, potencjalny kredytobiorca czasami nie rozumie różnic między hipoteką a pożyczką. I pomimo faktu, że usługi te są naprawdę podobne, ponieważ w rezultacie pożyczkobiorca otrzymuje niezbędną kwotę, którą jest zobowiązany spłacić przed pewnym okresem i odsetkami, nadal występują różnice i są zawierane na warunkach.
Co to jest pożyczka?
Pożyczka to pożyczka pieniężna, którą dana osoba może wziąć od organizacji bankowej według ustalonego procentu.
Możesz uzyskać pożyczkę w dowolnym banku, wybierając odpowiednie warunki. Różne banki mają różne stopy procentowe, maksymalne kwoty spłaty kredytu, pakiet dokumentów wymaganych do rozpatrzenia wniosku oraz okres kredytowania.
Środki wyemitowane przez bank pożyczkobiorca może wydać na dowolne potrzeby. Jeśli dana osoba kupi nieruchomość za otrzymane pieniądze, wówczas nie będzie ona zastawiona przez bank, klient będzie jedynym właścicielem mieszkania i ma prawo rozporządzać nim według własnego uznania.
Co to jest hipoteka
Hipoteka jest formą pożyczki. Jego cechą szczególną jest to, że emitowane środki są wydawane wyłącznie na zakup mieszkań, dlatego kwoty pożyczek są bardzo duże i są wydawane na długi okres. Zgodnie z umową nabyta nieruchomość jest zastawem bankowym. Kredytobiorca zastawił mieszkanie na cały okres spłaty. W ten sposób bank ubezpiecza się od braku zapłaty przez klienta. Jeżeli pożyczkobiorca znajdzie się w trudnej sytuacji życiowej i nie będzie mógł nadal spłacać długu, wówczas nieruchomość zostanie sprzedana, a pozostała część hipoteki zostanie spłacona za pomocą otrzymanych pieniędzy..
W przypadku banków hipoteka jest bardziej opłacalna niż pożyczka. Ponieważ w przypadku niewypłacalności klienta nie ponoszą strat i nadal zwracają swoją część.
Ale dla klienta są korzyści ze współpracy z organizacjami bankowymi, zakup domu za pomocą banku jest znacznie bezpieczniejszy niż samodzielny zakup, banki bardzo dokładnie sprawdzają wszystkie dokumenty dotyczące mieszkania, leży to w ich interesie.
Jeśli dana osoba bierze hipotekę, ma prawo do odliczenia podatku. Ale tylko ci, którzy otrzymują oficjalne wynagrodzenie, mogą na to liczyć. Jeśli wynagrodzenie jest białe, a mieszkanie nie jest kupowane od krewnych, wówczas kupujący ma prawo zwrócić 13% kosztów mieszkania, pod warunkiem, że kwota nie przekroczy 2 000 000. Przyjemna pomoc ze strony państwa.Ponadto, jeśli zdecydowano się wziąć kredyt hipoteczny, warto szczegółowo zapoznać się z możliwością korzystania z programów państwowych (takich jak „mieszkanie dla młodych rodzin”, „mieszkanie dla urzędników służby cywilnej” itp.). W tej chwili nie ma ich tak wiele, a istnieje możliwość, aby wpaść pod jedną z nich. Za pomocą programów można zwrócić część zapłaconych pieniędzy, obniżyć oprocentowanie lub obniżyć cenę za metr kwadratowy powierzchni mieszkania.
Warto zauważyć, że zaletą kredytu hipotecznego jest również to, że nie rośnie on wraz ze wzrostem cen mieszkań. Płatność pozostaje zgodna z umową, nawet po 30 latach.
Różnice między hipoteką a kredytem
- Kredyt jest szerszą koncepcją, kredyt hipoteczny jest formą pożyczki.
- Pożyczka, w zależności od jej rodzaju i warunków, może zawierać zabezpieczenie lub może nie zawierać. Kredyty hipoteczne są zawsze zabezpieczone. Oznacza to, że pożyczkobiorca nie ma żadnych praw do nabytych mieszkań, aż do końca płatności. Najczęściej trwa to wiele lat..
- Istnieją różnice w pakiecie dokumentów, które należy dostarczyć bankowi. Jeśli w większości przypadków uzyskanie kredytu jest minimalne, często wymagany może być tylko paszport i zaświadczenie o dochodach, wówczas w przypadku pożyczek hipotecznych podejście jest znacznie poważniejsze i wymagane są znacznie więcej dokumentów, co zajmie więcej czasu i wysiłku. Osoba będzie musiała zapłacić szereg płatności, bez których uzyskanie kredytu hipotecznego nie będzie możliwe.
- Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest niższe niż oprocentowanie kredytu konsumpcyjnego. Oprocentowanie kredytu może sięgać nawet 70% rocznie, a kredyt hipoteczny może wynosić 11-16%. Jeśli klient odmówi ubezpieczenia, bank może podwyższyć stopę procentową o kilka punktów.
- Warunki spłaty kredytu hipotecznego to znacznie więcej niż pożyczka. Pożyczka jest zwykle wydawana na maksymalnie 7 lat, podczas gdy hipotekę można zaciągnąć na 30 lat. To duży plus tego rodzaju pożyczek..
- Maksymalna jest również kwota kredytu hipotecznego i pożyczki. Pożyczka ma ograniczenia dotyczące kwoty; większość banków ma od 1 000 000 do 1 500 000 rubli. Z kolei hipotekę wydaje się na znacznie większe kwoty..
- Warunki rozpatrywania wniosku o pożyczkę są niższe niż w przypadku hipoteki. W pierwszym przypadku zajmuje to od kilku godzin do pięciu dni, w drugim przypadku daty zaczynają się od tygodnia i mogą osiągnąć miesiąc.
Jeśli zgromadzono dużą kwotę, lepiej wziąć pożyczkę, ponieważ z powodu krótkoterminowej nadpłaty kwota będzie znacznie mniejsza, nieruchomość nie pozostanie w zabezpieczeniu i zajmie to znacznie mniej czasu..
W każdym razie, wybierając między pożyczką a hipoteką, musisz przejść od konkretnej sytuacji pożyczkobiorcy i dokonać wyboru tylko ostrożnie!
