Pożyczki mocno wkroczyły w życie współczesnego człowieka. Pozwalają człowiekowi zdobądź to, czego chcesz w ciągu kilku godzin. Dlatego kredyty zyskują na popularności, a średnia stopa procentowa stopniowo spada. W telewizji często można usłyszeć o refinansowaniu i kredytach konsumenckich. Ale co te oferty w pełni reprezentują?
Refinansowanie
Refinansowanie (inaczej refinansowanie) to pełna lub częściowa spłata istniejącej pożyczki biorąc nowy, na wygodniejszych i korzystniejszych warunkach. Można tego dokonać zarówno w banku zaciągającym pożyczkę, jak i w innej instytucji finansowej świadczącej takie usługi..
Oto kilka zalet refinansowania:
- Możliwość spłaty zadłużenia lub otrzymania pieniędzy na najlepszych warunkach.
- Jeśli rodzina przeżywa obecnie kryzys i nie ma możliwości spłaty zadłużenia, ponowne udzielenie pożyczki wydłuży ten okres.
- Miesięczna redukcja ładowności.
Istnieją pewne wady:
- Nie ma to sensu w przypadku małych pożyczek, ponieważ procedura będzie przydatna w przypadku większych długów.
- Można uwzględnić maksymalnie 1 transakcję do 5 kredytów, a jeśli ilość przekracza tę liczbę, ta opcja nie jest odpowiednia.
- Konieczność uzyskania zgody pożyczkodawcy (nie wszystkie organizacje zapewniają klientom możliwość zmiany transakcji).
- Prowizja i inne koszty mogą przekraczać kwotę wygranych, a ta opcja będzie bezużyteczna, dlatego ważne jest, aby przestudiować wszystkie warunki.
Pożyczka konsumpcyjna
Nazywa się kredyt konsumencki, którego pieniądze przeznaczane są na zakup dóbr materialnych lub jakichkolwiek usług. Często klient z góry wie, na jaki cel bierze kwotę i na co dokładnie ją wyda. Oto, na co możesz wydawać pieniądze:
- Opłata za edukację dziecka.
- Naprawa i majsterkowanie.
- Relatywnie długi czas transakcji.
- Zakup dóbr konsumpcyjnych i nie tylko.
Ty decydujesz, na co wydać pieniądze, ponieważ często bank nie kontroluje twoich wydatków.
Istnieje kilka zalet:
- Możliwość wykorzystania kwoty według własnego uznania (jeśli jest nieodpowiednia).
- Całkowicie darmowa procedura informacyjna.
- Szeroki wybór pożyczkodawców, jak banki aktywnie konkurują ze sobą.
- Niskie wymagania dla klienta (wiele organizacji nie wymaga poręczycieli od kredytobiorcy przy zawieraniu transakcji, jeśli masz dobrą historię kredytową i regularnie spłacasz długi).
- Nie wymaga ubezpieczenia.
- Szybka procedura (całe przetwarzanie zajmuje średnio od 1 do 5 dni).
To były główne zalety, aw rzeczywistości jest ich więcej.
Warto również wspomnieć o wadach:
- Średnio kwoty nie przekraczają 200-300 tysięcy rubli.
- Stosunkowo wysokie oprocentowanie w zależności od instytucji finansowej (w przypadku banku tego rodzaju transakcja jest raczej ryzykowna, dlatego odsetki są wyższe).
- Pełna dojrzałość rzadko przekracza 1-2 lata, co jest niewygodne, jeśli planujesz płacić stopniowo.
- Jeśli zaciągnąłeś więcej niż 2-3 pożyczki konsumenckie, trudno będzie ci spłacić wszystko w tym samym czasie, a to prowadzi do dużego obciążenia finansowego.
Jakie są podobne?
Spośród wspólnych cech warto podkreślić około 1 termin zapadalności, jeśli została podjęta duża kwota (od 1 do 5 lat lub dłużej, okres hipoteki nie powinien przekraczać 30 lat) Są one wydawane wyłącznie klientom wypłacalnym, zdolnym do comiesięcznej spłaty długu. W związku z tym jest mało prawdopodobne, aby organizacje dokonały ustępstw w transakcji lub wydały nowej kwoty, jeśli wystąpiły oczywiste opóźnienia (w takim przypadku może być wymagana poręczenie).
Różnice między refinansowaniem a kredytem konsumpcyjnym
Oto kilka różnic między nimi:
- Refinansowanie jest przyzwyczajone poprawić warunki już pobranej kwoty z banku. Pożyczka konsumencka obejmuje pobranie nowej kwoty na uzgodnionych warunkach.
- Ponowne wydanie może trwać ponad miesiąc, podczas gdy zatwierdzenie pożyczki można uzyskać poprzez 1-2 dni, a dzięki aplikacji internetowej banki są całkowicie odpowiedzialne w ciągu 10 minut.
- Aby uzyskać pożyczkę, pożyczkobiorca jest wymagany minimalny pakiet dokumentów, podczas refinansowania bank może również poprosić o dostępność poręczycieli.
- Ponieważ Ponieważ pożyczka konsumencka nie wymaga obowiązkowego ubezpieczenia, rozszerzonego pakietu dokumentów i poręczycieli, taka transakcja dotyczy organizacji finansowej dość ryzykowne, ponieważ klient może po prostu nie spłacić długu. Prowadzi to do wyższej stopy procentowej i mniej korzystnych warunków niż w przypadku drugiej opcji.
Dla kogo i kiedy warto je sporządzić
Refinansowanie jest odpowiednie dla osób, które chcą mieć bardziej opłacalny i wygodny warunki płatności dla siebie. Tj. Ta procedura pozwala połączyć kilka pożyczek w 1 i poprawić istniejące wymagania. Na przykład klient może mieć trudności w pracy i nie będzie w stanie spłacać długów regularnie w określonym czasie. W takim przypadku powinieneś ubiegać się o pożyczkę, bank sprawdzi Twoją historię kredytową i udzieli odpowiedzi po pewnym czasie (może to zająć do 35 dni) Należy również pamiętać, że nie wszystkie organizacje są zobowiązane do poprawy warunków transakcji..
Pożyczka konsumencka powinna zostać udzielona, jeśli w najbliższej przyszłości planujesz zakup lub naprawę, ale nie masz wystarczających środków na realizację planu. Na przykład możesz wziąć tę kwotę na kilka lat, poprawić warunki mieszkaniowe w mieszkaniu i stopniowo spłacać dług. Niektóre banki zapewniają również obowiązkowe ubezpieczenie, ale ta kwota pieniędzy jest często zwracana klientowi po pełnej spłacie..Ty decydujesz, co wybrać. Warto jednak powiedzieć, że te opcje mają różne wymagania i cele. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z refinansowania, pamiętaj o uwzględnieniu wszystkich opłat i innych wydatków. W niektórych przypadkach łatwiej jest pozyskać konsumenta i zamknąć nim istniejący dług, jeśli kwota nie jest bardzo duża.
