Teraz, wraz z tak rozpowszechnioną metodą pozyskiwania mieszkań, jak hipoteką, metoda ta stała się bardzo popularna zakupy na raty. Coraz więcej deweloperów proponuje zawarcie umowy, omijając usługi banku, argumentując, że dla kupującego jest to ekonomicznie bardziej opłacalne niż zakup mieszkania za kaucją.
Aby zrozumieć, czy jest to prawdą, należy szczegółowo rozważyć wszystkie funkcje tych transakcji.
Zakup na raty
Plan ratalny - metoda nabycia nieruchomości poprzez przeniesienie wartości mieszkania na sprzedawcę w częściach w terminie określonym w umowie. Przy tej metodzie płatności nieruchomość jest własnością sprzedawcy do momentu całkowitego rozliczenia. Płatność kosztów odbywa się na koszt środków własnych nabywcy. Często raty są sporządzane nawet na etapie budowy domu poprzez zawarcie umowy kapitałowej, ale często zdarzają się przypadki przekazywania rat w ramach umowy kupna i sprzedaży za zakup obiektu w już oddanym do użytku domu.
Przy zakupie mieszkania w domu w budowie można uzgodnić dokonanie płatności po oddaniu domu do eksploatacji.
Nabycie hipoteki
Hipoteka - metoda nabywania nieruchomości kosztem pożyczonych środków. W takim przypadku warunkiem wydania pożyczki jest przekazanie nabytej nieruchomości w formie zastawu bankowi, który ją wydał. Mieszkanie natychmiast staje się własnością kupującego, ale będzie można je sprzedać, oddać, wymienić dopiero po uzgodnieniu z bankiem i na warunkach wskazanych przez bank.
Wspólne między hipoteką a planem ratalnym
Pomimo oczywistych różnic metody te mają wspólne cechy:
- Zaliczka. W obu przypadkach wymagana jest przedpłata. Niektóre banki zatwierdzają transakcje hipoteczne bez zaliczki, ale na wyjątkowo niekorzystnych warunkach dla kredytobiorcy.
- Płatność za części. Obie metody umożliwiają zakup mieszkania, gdy brakuje całej kwoty pieniędzy w momencie zakupu.
- Zbycie nabytej własności. Mieszkanie będzie można zutylizować dopiero po dokonaniu pełnej zapłaty.
Główne różnice
Aby wybrać najlepszy sposób nabywania nieruchomości, musisz jasno zrozumieć ich podstawowe różnice:
- Kwota zaliczki. W przypadku zakupu mieszkania za kaucją zaliczka może być minimalna lub może być całkowicie nieobecna. Kupując mieszkanie od konstruktora, z reguły sprzedawcy wymagają 50 procent kosztów przy zawarciu umowy.
- Termin płatności. Hipoteka może być wydana na długi okres. Często do 30-35 lat. Raty są zwykle wydawane na 1-2 lata.
- Wybór. W pierwszym przypadku wszystkie obiekty dostępne na rynku są dostępne do wyboru. Kupując dom bez banku, wybór ogranicza się do opcji, które może zaoferować 1 konkretny sprzedawca.
- Wymagania kupującego. Banki, które chcą uzyskać pożyczkę za kaucją, nakładają raczej surowe wymagania na kredytobiorców. Uwzględnia wiek, dochód, stan cywilny, obecność dzieci. Sprawdzona historia kredytowa. W przypadku rat sprzedawca z reguły ogranicza się do otrzymania długu.
- Oprocentowanie. Oprocentowanie banków jest kilkakrotnie wyższe niż oprocentowanie deweloperów. Programiści często nie naliczają odsetek.
- Dodatkowe wydatki. Aby wydać pożyczkę, banki wymagają niezależnej oceny, zawarcia umowy ubezpieczenia, poświadczenia niektórych dokumentów. Wszystko to pociąga za sobą dodatkowe koszty dla kupującego. Deweloperzy będą musieli zapłacić tylko cenę mieszkania. Ponadto banki albo nie przewidują możliwości wcześniejszej spłaty kredytu, albo nakładają kary za próbę szybszej spłaty kredytu hipotecznego. Deweloperzy zawsze chętnie skracają okresy płatności, a jeśli naliczone zostaną odsetki od salda, nadpłata kupującego zostanie zminimalizowana.
- Termin rejestracji. Uzyskanie kredytu hipotecznego może zająć kilka miesięcy. Banki dokładnie sprawdzają wszystkie dostarczone informacje, mogą wysyłać wnioski do pracodawców. Umowa jest podpisywana z deweloperem w ciągu 1-2 dni.
Kto lepiej wybierać na raty
- Do zawarcia umowy sprzedawca będzie wymagał tylko paszport. Brak stałej pracy i oficjalnych zarobków nie będzie przeszkodą w zawarciu umowy. Obywatele, którzy mają zaległe, przeterminowane kredyty i inne problemy z bankami, również mogą łatwo zawrzeć umowę. Deweloperzy nie są zainteresowani historiami kredytowymi kupujących.
- Do tego kontraktu nie trzeba szukać poręczycieli.
- Ta umowa jest korzystna dla tych, którzy zamierzają sprzedać inną nieruchomość w nadchodzących miesiącach..
- Może opłaca się inwestować. Jeśli zawrzesz umowę kapitału na zerowy cykl budowy, możesz sprzedać gotowy obiekt będzie znacznie droższy.
Kto lepiej wybrać kredyt hipoteczny
- Ta metoda jest korzystna dla obywateli, którzy nie mają gotówki na spłatę zaliczki, ale mają stabilny dochód urzędowy.
- Ci, którzy nie mogą sobie pozwolić na opłacenie nieruchomości w krótkim okresie.
Który sposób wybrać
Opłacalny zakup nieruchomości bezpośrednio od sprzedawcy, bez angażowania organizacji kredytowych. W tym przypadku nadpłaty są minimalizowane i często mogą być całkowicie nieobecne. W przypadku przedterminowej zapłaty, wobec sprawcy naruszenia nie nakłada się sankcji. W najgorszej sytuacji, gdy z jakiegoś powodu rozliczenie staje się niemożliwe, umowa zostaje rozwiązana, a wszystkie wcześniej wypłacone środki są zwracane kupującemu.
Ale ta metoda wymaga pewna szansa finansowa, ponieważ kwota zaliczki i kolejnych jest duża. Jeśli całkowity dochód rodziny nie pozwala na zarabianie dużych kwot, musisz wybrać kredyt hipoteczny.
Przy zakupie mieszkania na raty dokładnie sprawdź wszystkie warunki transakcji. Niektóre firmy łączą cenę obiektu z wartością waluty obcej. W takim przypadku wraz ze wzrostem stawki cena mieszkania może znacznie wzrosnąć.
