Rosnące zainteresowanie pożyczkami konsumpcyjnymi jest spowodowane niestabilną sytuacją gospodarczą w kraju. Większość ludności żyje „od wypłaty do wypłaty”, nie mają oni możliwości gromadzenia własnych oszczędności na finansową poduszkę powietrzną. Średnia pensja nie pozwala na dokonywanie dużych zakupów bez pożyczania środków. Przyciąga różnorodne usługi świadczone przez instytucje kredytowe. Aby utrzymać konkurencyjność i przyciągnąć nowych klientów, banki udzielają pożyczek o korzystnych warunkach użytkowania i spłacie na rynku..
Kredyt konsumencki to pożyczka udzielona osobie fizycznej na potrzeby osobiste. Może być podany zarówno w gotówce, jak i bezgotówkowo, stanowi procentowy plan ratalny.
Rodzaje pożyczek konsumenckich
- W zależności od terminu zapadalności: krótkoterminowy i długoterminowy.
- W zależności od metody świadczenia: gotówka, bezgotówka.
- Według dostępności zabezpieczeń: pożyczki zabezpieczone, z gwarancją, poręczeniem, pożyczki niezabezpieczone.
- Przy udzielaniu: pożyczki wyemitowane w jednej kwocie, linie kredytowe, kredyty w rachunku bieżącym.
- Przeznaczenie: do określonego celu i pilnych potrzeb.
- Metodami spłaty: jednorazowo i częściowo.
Podstawowe wymagania dotyczące uzyskania pożyczki:
- Obowiązkowe obywatelstwo i rejestracja.
- 2 dokumenty tożsamości.
- Zestawienie dochodów w celu potwierdzenia wypłacalności.
- Dokumenty dotyczące zabezpieczenia, jeżeli są wymagane umową.
Często banki sprawdzają historia kredytowa kredytobiorcy. Jeśli klient odmówi podania informacji, może mu zostać zaoferowane wyższe oprocentowanie, bardziej rygorystyczne warunki kredytowania lub bank odmówi udzielenia pożyczki.
Nowoczesną metodą udzielania kredytu osobom fizycznym jest wydanie karty kredytowej. Jest to karta z pewnym limitem kredytowym i okresem korzystania z pożyczonych środków. Jest to rodzaj pożyczki konsumenckiej, więc podstawowe wymagania dotyczące uzyskiwania, korzystania z kredytu są podobne.
Różnice między kredytem konsumpcyjnym a kartą kredytową
- Według metody udzielania pożyczki. Kredyt konsumencki jest wydawany w gotówce, jednorazowo lub przelewem na konto sprzedawcy w celu pożyczenia towaru.
- Karta kredytowa ma limit kredytowy. Możesz go używać wielokrotnie w dogodnym dla klienta czasie i w dowolnej ilości w ramach limitu.
- Zgodnie z podanymi kwotami. Pożyczka konsumencka może zostać udzielona w dużej wysokości, w zależności od wypłacalności klienta. Limit kredytu jest ustalany jako procent średniego miesięcznego obrotu na rachunku. Wraz ze wzrostem lub spadkiem przychodów może zostać zmieniony..
- Przez spłatę. Kredyt konsumencki spłacany jest w ratach zgodnie z harmonogramem. Karta kredytowa określa okres wykorzystania środków, podczas którego konieczne jest zlikwidowanie długu; limit ten można wykorzystać wielokrotnie w trakcie trwania umowy. Można ustawić minimalną miesięczną płatność, zwykle w wysokości 10% limitu zadłużenia.
- Narosłe odsetki. Kredytobiorca płaci odsetki od wykorzystania kredytu konsumenckiego w tym samym czasie, w którym pożyczka jest spłacana co miesiąc. To może być wypłata renty, lub kwota pożyczki jest dzielona proporcjonalnie do okresu wykorzystania pożyczonych środków, doliczane są do niej odsetki od pozostałego salda, co będzie równe kwocie miesięcznej płatności.
- Na kartach kredytowych odsetki spłacane są raz w miesiącu, w zależności od faktycznego zadłużenia za poprzedni miesiąc, niezależnie od okresu spłaty kredytu. Dopiero po zresetowaniu długów odsetki są obciążane w tym samym czasie.
- Aby zapewnić. W przypadku kredytów konsumpcyjnych bank może zażądać zabezpieczenia jako zabezpieczenia, poręczenia, gwarancji. Pożyczki z kart kredytowych.
- Zastosowanie zgodne z przeznaczeniem. Kredyty konsumenckie mogą być zarówno ukierunkowane, a bank ma prawo sprawdzić wykorzystanie pożyczonych środków oraz w nagłych przypadkach. Karty kredytowe nie zapewniają ukierunkowanego charakteru kierunku pożyczki.
- Zgodnie z niezbędnymi dokumentami. Kredyt konsumencki zawiera listę dokumentów, w tym dokumenty tożsamości, zestawienia dochodów i, w razie potrzeby, dokumenty zabezpieczające. Jeśli karta kredytowa jest wydawana w tym samym banku, w którym sporządzana jest lista płac, do otwarcia limitu może być wymagane tylko wyciąg. W innych przypadkach dokument tożsamości, rachunek zysków i strat.
- Do czasu rozpatrzenia wniosku. Przy wydawaniu niewielkich kwot czas przetwarzania pożyczki konsumenckiej wynosi jeden dzień. Przy podejmowaniu decyzji o emisji dużych pożyczek okres ten może zostać przedłużony do 3-5 dni. Limit karty kredytowej otwiera się w dniu skontaktowania się z bankiem wyciągiem.
- W zależności od dostępności innych płatności. Przy dużych kwotach pożyczek konsumpcyjnych kredytobiorca ponosi dodatkowe koszty związane z wyceną i ubezpieczeniem nieruchomości stanowiących zabezpieczenie, mogą pojawić się dodatkowe prowizje bankowe. Za pomocą karty kredytowej bank ustanawia prowizję za prowadzenie konta (nie we wszystkich bankach).
Karta kredytowa pozwoli ci szybko otrzymać niewielką ilość gotówki na krótki okres. Kredyt konsumencki zapewnia możliwość dużych wydatków przez długi czas, ale rejestracja zajmie trochę czasu, pełny koszt pożyczki będzie wyższy.
