Teraz coraz bardziej popularne staje się zaciąganie pożyczek na praktycznie wszystkie artykuły gospodarstwa domowego, ubrania na podróże. Ponadto w celu poprawy warunków mieszkaniowych banki oferują kredyty hipoteczne na korzystnych warunkach. Przed podpisaniem umowy musisz zrozumieć, czym są kredyty i hipoteki, jakie są ich różnice.
Co to jest hipoteka?
Pojęcie samej hipoteki można ujawnić w następujący sposób: jest to w zasadzie pewna ilość pieniędzy, które bank wydaje na zabezpieczenie nieruchomości. Słowo kredyt hipoteczny pojawiło się w starożytnej Grecji około VI wieku przed naszą erą. słowo to nazywało się filarem, który stał na terytorium dłużnika, zawierał wszystkie informacje o zastawie jego własności. Najbardziej zbliżona koncepcja do współczesnej była stosowana w starożytnym Egipcie, tak zwanym zabezpieczeniu nieruchomości na zaciągnięcie pożyczki.
Osobliwością kredytu hipotecznego jest to, że zwykle udziela się go na długi czas. do 30 lat, odsetki są zmniejszone w stosunku do ogólnych kredytów konsumpcyjnych. Bank najczęściej zatwierdza kredyt hipoteczny na zakup domu lub mieszkania. W rzadkich przypadkach może zatwierdzić zakup dóbr luksusowych..
Obecnie państwo opracowuje programy pożyczek hipotecznych, aby uczynić je bardziej dostępnymi dla społeczeństwa. Na przykład istnieje program kredytów hipotecznych dla młodych rodzin, w którym odsetki są minimalizowane dla niektórych kategorii obywateli objętych tym programem.Co to jest pożyczka??
Pożyczka to suma pieniędzy przekazana przez wierzyciela, w tym przypadku bank, osobę fizyczną lub prawną, pożyczkobiorcę, do wykorzystania, za opłatą w postaci stopy procentowej.
Z definicji można wyróżnić główne cechy pożyczki:
- Może być przekazany zarówno osobom prawnym, jak i osobom fizycznym.
- Istnieje okres opisany w umowie.
- Wynagrodzenie pożyczkodawcy to odsetki od pożyczki. W tej chwili średni odsetek waha się od 19-28%, zależy to od celu pożyczki, a także od banku, w którym udziela kredytu.
Pożyczka ma kilka rodzajów:
- Pożyczka konsumpcyjna. To jest jego najczęstsza forma. Jest on przeznaczony dla osób fizycznych w celu zakupu towarów i usług. Najczęściej nie jest to bardzo duża ilość pieniędzy wydawana na zakup sprzętu AGD lub mebli.
- Pożyczka na samochód - Jest to pożyczka udzielana pożyczkobiorcy na zakup samochodu. Ma kilka cech: musi być wykonany z usługą ubezpieczeniową, ma swój własny procent, który różni się od średniej dla banków, z reguły jest niższy, może być wydany na zabezpieczenie zakupionego samochodu.
- Kredyt hipoteczny - Jest to pożyczka udzielona na zabezpieczenie nieruchomości na zakup domu lub mieszkania. Może być przekazany zarówno osobom fizycznym, jak i osobom prawnym..
- Pożyczka edukacyjna - Jest to pożyczka wydana przez bank, tylko na szkolnictwo wyższe. Charakterystyczną cechą jest jeden z najniższych odsetków. Zwykle wydawane studentom.
- Pieniądze na rozwój biznesu - Ostatnio bardzo popularna pożyczka. Wydawany jest tylko indywidualnym przedsiębiorcom lub osobom prawnym, wyłącznie w celu rozwoju działalności.
Co jest wspólne między pożyczką a hipoteką?
Jeśli dokładnie przyjrzysz się powyższym, stanie się jasne, że kredyt jest ogólną koncepcją, a hipoteką jest jego wygląd. I tam i tam rozdawane są pieniądze, są odsetki i termin.
Czym różni się kredyt hipoteczny od pożyczki, główne różnice
Jak się okazało, istnieje wiele podobieństw między tymi pojęciami, ale istnieją również znaczne różnice:
- Główną różnicą jest zastaw nieruchomości. Nie można uzyskać kredytu hipotecznego bez obciążania nieruchomości zastawem. Co więcej, bank może wziąć hipotekę jako hipotekę, która jest już własnością pożyczkobiorcy i tę, którą zamierza kupić, licząc na fundusze hipoteczne.
- Zgodnie z różnicą w kwota funduszy, na które kredytobiorca może liczyć. Przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny kwota przydzielona przez bank będzie znacznie większa niż w przypadku otrzymania niewłaściwej pożyczki.
- Okres kredytowania. Jeśli maksymalna pożyczka ma maksymalną wartość 5 lat, hipotekę można przedłużyć na 20 lat lub dłużej.
- Odsetki od kredytów hipotecznych i pożyczek również są różne. W pierwszym przypadku są one niższe, ponieważ bank praktycznie nic nie ryzykuje, ma już zabezpieczenie nieruchomości. Ale w drugim przypadku bank za pomocą odsetek próbuje zrekompensować fundusze, jeśli nagle zdecydujesz się nie płacić. Dlatego na początku okresu kredytowania odsetki są znacznie wyższe niż w drugiej połowie.
- Ostateczna różnica to cel, na który gromadzone są środki. Jeśli podczas ubiegania się o pożyczkę lista miejsc, w których można wydać pieniądze, nie jest ograniczona, wówczas hipotekę można wydać tylko w celu poprawy warunków mieszkaniowych.
Co to jest bardziej opłacalna hipoteka lub pożyczka?
Ponieważ środki pozyskane z regularnej pożyczki można wydać, w tym na zakup nieruchomości, powstaje pytanie: czy pożyczka może być bardziej opłacalna niż hipoteka? Po przeanalizowaniu głównych różnic między tymi pojęciami możemy stwierdzić.
Okres kredytowania jest znacznie krótszy niż kredyt hipoteczny, są plusy i minusy: miesięczna płatność z pewnością nie będzie tak wysoka, ale nadpłata zależy bezpośrednio od terminu, w przypadku hipotek będzie znacznie większa. Jeśli ubiegając się o pożyczkę, nie musisz zostawiać swojej nieruchomości jako zabezpieczenia, co oznacza, że w najbardziej niekorzystnych okolicznościach nie pozostaniesz bez tego, co zaciągnąłeś. Kwota, którą bank może przeznaczyć na wniosek o pożyczkę, rzadko przekracza milion rubli, nawet jeśli masz idealną historię kredytową..
Takie obrazy do końca jednoznacznie odpowiadają na pytanie, co jest bardziej opłacalne niż kredyt hipoteczny lub pożyczka jest niemożliwe, wszystko zależy od potrzeb i możliwości kredytobiorcy. Na przykład, jeśli nie masz tylko części pieniędzy na zakup domu, nie chcesz przepłacać i jesteś pewien, że spłacisz dług w ciągu kilku lat, wtedy uzyskanie pożyczki będzie lepszą opcją. Jeśli nie masz absolutnie żadnych pieniędzy na zakup domu i jesteś gotów przepłacić, a Twój dom będzie kosztował kilka milionów, najlepiej jest zorganizować hipotekę. Możesz zaoszczędzić na nadpłatach, jeśli zamkniesz hipotekę przed terminem.
