Kwestia zakupu własnego mieszkania jest zawsze istotna dla wszystkich młodych rodzin. Wielu cierpi z powodu pytania: co zrobić, aby uzyskać kredyt hipoteczny lub sami zaoszczędzić na mieszkaniu? Zalety i wady występują w obu opcjach. Możliwe jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego, ale musisz spłacić pożyczkę o połowę swojego życia, która na rachunku końcowym będzie w przybliżeniu dwukrotnie wyższa od kosztów mieszkań. Trudno jest zapisać i zapisać, musisz poczekać na swój dom 5-10 lat, stale pojawiają się dodatkowe koszty, a ceny nieruchomości stopniowo rosną.
Kto korzysta z zaciągnięcia kredytu hipotecznego
Jeśli rodzina zdecyduje się złożyć wniosek o pożyczkę hipoteczną, konieczne będzie zgromadzenie środków na zaliczkę. Zwykle bank prosi o pierwszą płatność 20-30% od kosztu mieszkania. Gromadzenie takiej kwoty jest realne przez 2-3 lata, również w przypadku zdolności do pracy obojga małżonków. Miesięczna wypłata to zwykle mniej niż 50% dochodu pary.
Zalecany udział pożyczki nie powinien przekraczać 30% całkowitego miesięcznego wynagrodzenia. Przy takich wydatkach na kredyt hipoteczny możliwe jest prowadzenie wygodnego życia. Z pewnością możesz podkreślić więcej, ale w tym przypadku para będzie musiała się w dużym stopniu ograniczyć. W przypadku, gdy połowa dochodu rodziny jest wyższa niż trzy minimum egzystencji, bank może wydać 50% kwoty kredytu na każdy miesiąc. Jest to maksymalna dopuszczalna opłata zastosowana w obliczeniach. Spłata kredytu hipotecznego może potrwać około 15 lat, i ostatecznie nadpłacona kwota dla banku będzie dwa razy większa niż wartość nieruchomości.
Zaleca się udanie się do kilku banków, aby urzędnicy ds. Pożyczek obliczyli całkowitą kwotę nadpłaty.
Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze banku do udzielania pożyczek:
- Ocena banku Opinie klientów banku można przeczytać w Internecie i na forach.
- Oprocentowanie.
- Kwota miesięcznych płatności.
- Zgodność pożyczkobiorcy z wymogami instytucji finansowej, wykaz dokumentów wymaganych przez bank, okres przeglądu kredytu.
- Koszt ubezpieczenia, ukryte opłaty, możliwość wcześniejszej spłaty, kary za naruszenie warunków płatności.
Dużą zaletą jest kupno mieszkania na kredyt hipoteczny - zwrot podatku dochodowego od państwa. Rok po rejestracji dokumentów majątkowych możesz zwrócić 13% rocznego wynagrodzenia za pośrednictwem usługi podatkowej.
Wynikające z tego odliczenie podatkowe można wykorzystać tak skutecznie, jak to możliwe, tj. Spłacić pożyczkę, co oznacza zmniejszenie nadpłaty i skrócenie terminu płatności. Wszyscy pracujący właściciele mieszkań mogą otrzymać potrącenie. Istnieje kilka sposobów ubiegania się o zwrot pieniędzy: za pośrednictwem wyspecjalizowanych firm skomponuj się i przekaż osobiście, pocztą lub na stronie Federalnej Służby Podatkowej.Zaoszczędź na mieszkanie
Rodzina dwóch osób, które nie są obciążone dziećmi, ma szansę na szybsze gromadzenie się w swoim mieszkaniu. Obaj partnerzy pracują i oszczędzają połowę dochodu rodziny na zakup mieszkania. Na przykład wynagrodzenie małżonka przeznaczane jest na jedzenie, transport, media itp. A wynagrodzenie małżonka służy do zgromadzenia niezbędnej kwoty. Na podstawie danych Rosstat dotyczących średniego wynagrodzenia Rosjan i wartości nieruchomości w różnych regionach kraju rodzina będzie potrzebować około 5-7 lat kupić mieszkanie.
Jest to możliwe, jeśli para nie wynajmuje mieszkania, ale mieszka na przykład z rodzicami. Przy dodatkowych kosztach wynajmu mieszkania termin ten wzrasta prawie 2 razy - około 9-10 lat. Trudno jednocześnie zapłacić za wynajem mieszkania i zaoszczędzić pieniądze. Dzisiaj banki i deweloperzy oferują taką usługę, jak „wakacje hipoteczne”. Jest to restrukturyzacja pożyczki, która umożliwia odroczenie płatności bez odsetek na pewien okres.
Kredytobiorca, który znajduje się w trudnej sytuacji, może zmniejszyć płatności lub w ogóle nie spłacić kredytu hipotecznego. Ustawa ustanawia okres do sześciu miesięcy. W niektórych przypadkach płatności mogą być opóźnione do momentu uruchomienia domu..
Nie trać z oczu prawdopodobieństwa, że tempo wzrostu oszczędności będzie wolniejsze niż wzrost wartości nieruchomości. Podczas gdy para oszczędza pieniądze, inflacja rośnie, a koszty mieszkań odpowiednio rosną. Aby zachować swoją inwestycję, możesz wpłacać pieniądze do banku w procentach. W takim przypadku środki z depozytu bankowego będą rosły co roku o kwotę inflacji. Banki zazwyczaj oferują długoterminowe lokaty oprocentowane. 6-8% rocznie, z kapitalizacją odsetek, bez możliwości wycofania i przedłużenia umowy.
Co jest wspólne?
Życie zawsze dostosowuje się i może nadejść trudna sytuacja. Beznadziejna sytuacja w zakresie spłacania długów lub gromadzenia pieniędzy może wynikać z ryzyka, takiego jak utrata pracy, choroba, obniżenie wynagrodzenia lub ciąża małżonka.
Jaka jest różnica między pożyczkami hipotecznymi a akumulacją wymaganej kwoty
Oszczędzanie jest zawsze trudniejsze niż się wydaje. Możesz śledzić wydatki rodzinne, ale zawsze pojawią się dodatkowe wydatki. Psychologicznie trudno jest zaoszczędzić pieniądze na tym, co się pojawia 10 lat. W rezultacie okres akumulacji tylko się wydłuża. W przypadku kredytu hipotecznego kwota miesięcznych wydatków kredytowych jest już znana. Takie obowiązkowe płatności zwykle prowadzą do samodyscypliny finansowej, a ewentualne sankcje motywują do niedopuszczania do opóźnień w płatnościach..
Co wybrać
Dzisiaj kredyt staje się coraz bardziej popularny w naszym kraju. Kredyty hipoteczne są często jedynym i preferowanym sposobem zakupu domu. Jest on dostępny dla pracujących obywateli, w tym osób o średnich dochodach. Niektóre młode pary wolą wynająć mieszkanie, ponieważ nie ma odniesienia do tego miejsca. Jednak w takim przypadku część wynagrodzenia musi zostać przekazana leasingodawcy. Opcja gromadzenia gotówki nie daje żadnej pewności co do ceny mieszkania i poziomu stawek w przyszłości.
Niewątpliwą zaletą kredytu hipotecznego jest to, że nie można marnować lat na gromadzenie pieniędzy, obawiając się inflacji. Możesz zawrzeć umowę i otrzymać własne mieszkanie, a następnie zarejestrować się i odliczyć podatek. Najważniejsze jest, aby wybrać dogodną kwotę płatności, która nie spowoduje problemów w budżecie rodzinnym i pozwoli ci szybko spłacić pożyczkę.
